العافية

طلب صديق: ما هو المستشار المالي بالضبط؟


عندما يتعلق الأمر بأموالك ، هل تتبع نهجًا مباشرًا أو وجهاً لوجه؟ إذا كنت تتعاطف مع هذا الأخير ، فإن الخبر السار هو أنك لست وحدك. الأخبار السيئة؟ انت لست وحدك. تشير البيانات الجديدة إلى أنه عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال ، فإن المرأة ليست مستقلة بقدر ما تتوقع. في الواقع ، 91 ٪ من النساء في الأزواج من جنسين مختلفين لا تشارك في القرارات المالية. لكننا نريد تغيير تلك الإحصائية. لمساعدتك على أن تصبح سيدًا في أموالك الخاصة ، نعرض لأول مرة سلسلة جديدة تسمى الملفات الورقية، حيث نكتشف الحيل والنصائح التي ستساعدك على إدارة أموالك ومستقبلك. هل أنت مستعد لأخذه مباشرة؟

صور غيتي

بين فك رموز المصطلحات المالية ، وفتح 401k ، والتنقل في سوق الأوراق المالية ، يمكن أن تستغرق إدارة أموالك الخاصة الكثير من الوقت والجهد والقدرة على التحمل ، إذا لم تكن من محبي الاقتصاد. نظرًا لأن نهج "افعل ذلك بنفسك" في إدارة الأموال ليس للجميع ، فقد طلبنا من كريستين أوكيف ميريك ، المستشار المالي في O'Keeffe Financial Partners ، إخبارنا بما تفعله لعملائها حتى نتمكن من الإجابة أخيرًا على سؤال ما هو المستشار المالي؟بكل ثقة.

بعد كل شيء ، عندما تفصح عن هذه المعلومات المهمة لشخص ما ، فأنت تريد أن تعرف ما الذي تحصل عليه قبل الالتزام. إذا كنت مهتمًا بالعمل مع مخطط مالي لكنك لست متأكدًا من أين تبدأ ، فأنت تريد أن تستمر في التمرير. لقد سألنا Merrick كل شيء عما تفعله كمستشارة مالية حتى لا تضطر إلى التساؤل بعد الآن.

إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول المستشارين الماليين ، بما في ذلك كيفية إدارة الأموال ، وكيفية العثور على المستشار المناسب لك ، وكيفية معرفة ما إذا كان عليك التحدث مع أحدهم.

في إدارة الأموال

MYDOMAINE: ما هو المستشار المالي؟

كريستين أوكيف ميرك: أود أن أقول إنني أحب أن أكون قورتربك المالي للناس - لتزويدهم بشكل أساسي بأي نصيحة يحتاجون إليها تتعلق بالأمور المالية في أي جانب. يبدو عريضًا جدًا لأنه واسع النطاق. أعتقد أن التمويل ، والتمويل الشخصي ، وعالم المال موجود في كل مكان في حياتنا ، وعندما نحاول اتخاذ قرارات مهمة في الحياة ، من الجيد أن يكون هناك شخص محترف ليكون لوحة صوتية لك ويمنحك الحق النصيحة.

MD: ما هي بعض أكثر مجالات التمويل الشخصي شيوعًا التي تنصح العملاء بها؟

كم: تفريغ ما أقوم به في ثلاثة دلاء ، أود أن أقول دلو واحد هو إدارة الاستثمار. عندما يفكر معظم الناس في وجود مستشار مالي ، فإنهم يفكرون فقط في جانب إدارة الاستثمار ، والذي يدير سلسلة كاملة من كل شيء بدءًا من التخطيط للتقاعد ، لذلك فإن حساباتك أو الجيش الجمهوري الإيراني تصل إلى 401 ألفًا فقط إلى الاستثمار الجيد في السوق القديم.

في العثور على المستشار المناسب

MD: كيف تعرف أن المستشار المالي مناسب لك؟ كيف يجب أن تذهب نحو اختيار واحد صحيح؟

كم: أهم الأسئلة التي تحتاج إلى طرحها هي ، هل تعجبك الشخص ، وهل تثق في ذلك الشخص؟ يجب أن لا تعمل مع أحد المستشارين إذا كان الجواب لا لأحد أو كلا السؤالين. تحتاج بالتأكيد إلى مثل والثقة بهم. هذا هو الشخص الذي نأمل ، هو معك لفترة طويلة جدا في حياتك. علاوة على ذلك ، فإنك تكشف عن الكثير من المعلومات لهم ، وتريد أن تتأكد من أن أموالك في اليد اليمنى. أنت تريد أن تتأكد من أنك تريد الاستمرار في تنمية العلاقة ، وبالتالي فإن عامل التشابه كبير ، وكما قلت ، فإن عنصر الثقة ضخم. هذا رقم واحد.

MD: كيف تعرف أن المستشار المالي مناسب لك؟ كيف يجب أن تذهب نحو اختيار واحد صحيح؟

كم: أهم الأسئلة التي تحتاج إلى طرحها هي ، هل تعجبك الشخص ، وهل تثق في ذلك الشخص؟ يجب أن لا تعمل مع أحد المستشارين إذا كان الجواب لا لأحد أو كلا السؤالين. تحتاج بالتأكيد إلى مثل والثقة بهم. هذا هو الشخص الذي نأمل ، هو معك لفترة طويلة جدا في حياتك. علاوة على ذلك ، فإنك تكشف عن الكثير من المعلومات لهم ، وتريد أن تتأكد من أن أموالك في اليد اليمنى. أنت تريد أن تتأكد من أنك تريد الاستمرار في تنمية العلاقة ، وبالتالي فإن عامل التشابه كبير ، وكما قلت ، فإن عنصر الثقة ضخم. هذا رقم واحد.

الرقم الثاني هو ، هل هو مناسب؟ هل هو مناسب لك ، وهل هو مناسب للمستشار؟ لا يناسب كل عميل نموذج عمل كل مستشار ، ولا يناسب نموذج عمل كل مستشار كل عميل. لذلك أعتقد أن فهم كيفية قيام المستشار بعمله وكيفية تعامله مع كل عميل وما هي العملية بالنسبة لكل عميل هو عامل مهم حقًا.

إن فهم كيفية عمل الرسوم أمر مهم حقًا ، والتأكد من أن لديك فهمًا قويًا لما تدفعه مقابل ما تحصل عليه. وفهم أيضًا أنه إذا كان لديك أصول تريد أن يديرها المستشار نيابةً عنك ، فما هي الرسوم التي تبدو عليها أيضًا. ما أود قوله على الرسوم ، لأنه موضوع حساس حقًا في عالمنا ، هو أنه إذا لم تكن هناك رسوم ، فهذا أمر مشبوه. أود أن أقول أنك تحصل على ما تدفعه مقابل.

على أخطاء لتجنب

MD: هل هناك أي أخطاء كبيرة يجب عليك تجنبها عند مقابلتك مع مستشار مالي؟

كم:В أحد الأشياء التي أواجهها كثيرًا ما يحبطني كمستشار هو أنني سأعقد اجتماعًا واحدًا أو اجتماعين مع عميل ، وأنهم متحمسون للغاية ، وهم يشعرون بالضيق الشديد بشأن هذه العملية ، وهم " كن متحمسًا للتنظيم المالي ، وتمكينك مالياً ، وجميع الأشياء الرائعة التي تسير جنبا إلى جنب مع السيطرة على أموالك ، ومن ثم هناك مشكلة.

MD: هل هناك أي أخطاء كبيرة يجب عليك تجنبها عند مقابلتك مع مستشار مالي؟


كم:
В أحد الأشياء التي أواجهها كثيرًا ما يحبطني كمستشار هو أنني سأعقد اجتماعًا واحدًا أو اجتماعين مع عميل ، وأنهم متحمسون للغاية ، وهم يشعرون بالضيق الشديد بشأن هذه العملية ، وهم " كن متحمسًا للتنظيم المالي ، وتمكينك مالياً ، وجميع الأشياء الرائعة التي تسير جنبا إلى جنب مع السيطرة على أموالك ، ومن ثم هناك مشكلة.

على موعد للقاء مع مستشار

MD: بصرف النظر عن التقاعد ، فماذا ستقول بعض لحظات الحياة الكبيرة التي تنصح فيها الناس بالبحث عن مستشار مالي؟


كم:
say أود أن أقول إن معظم الناس ليسوا مضطرين للعثور على مستشار حتى تحدث إحدى لحظات الحياة هذه. انها مثل هذا القول القديم أن الأزمة تسبب العمل ، أليس كذلك؟ الأزمة هي السبب المباشر للعمل.

MD: بصرف النظر عن التقاعد ، فماذا ستقول بعض لحظات الحياة الكبيرة التي تنصح فيها الناس بالبحث عن مستشار مالي؟


كم:
say أود أن أقول إن معظم الناس ليسوا مضطرين للعثور على مستشار حتى تحدث إحدى لحظات الحياة هذه. انها مثل هذا القول القديم أن الأزمة تسبب العمل ، أليس كذلك؟ الأزمة هي السبب المباشر للعمل.

في رأيي ، يجب أن تتحدثي مع مستشار مع زوجتك المستقبلية قبل أن تتزوج لأن الحديث عن المال وأنت تتجه نحو زواجك أمر بالغ الأهمية. إن الإنجاب أمر مهم أيضًا ، فهو التأكد من تنظيمك ماليًا وعلى استعداد لدفع جميع التكاليف الإضافية لإنجاب طفل. ومن ثم ، فإن الطلاق كبير ، فسترى أنه يتعين على الكثير من الناس اكتشاف وضعهم المالي الجديد عند الطلاق. والموت ، أي نوع من الموت. إذا كان هناك نوع من الميراث المتورط أو كان هناك نوع من العقارات التي تحتاج إلى حل ، فهذا حدث كبير في الحياة أتحدث إليه مع العملاء.

حتى التالي: هل "متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب العمر" عفا عليه الزمن بالنسبة إلى جيل الألفية؟

شاهد الفيديو: مجال التكاليف مع المستشار المالي فهد النافع (شهر نوفمبر 2020).